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“供應鏈金融服務”究竟能為核心企業(yè)帶來哪些好處?對核心企業(yè)的發(fā)展有哪些意義?

我國供應鏈金融的起步比較晚,始于1980年代的后半期??梢钥偨Y為具有中國特色的“農村包圍城市”的供應鏈金融發(fā)展模式。核心企業(yè)切入供應鏈金融,不僅能創(chuàng)新銷售模式,構建新的優(yōu)勢領地,還能掌握行業(yè)內的物流、信息流、資金流等信息并充分發(fā)揮優(yōu)勢,實現(xiàn)利益增長和長久發(fā)展。

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供應鏈通常是指圍繞某個核心企業(yè),通過對物流、商流、信息流、資金流進行管控,以達到將供應商、制造商、分銷商、零售商和終端客戶鏈接起來的目的的一個網(wǎng)絡線條。

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供應鏈金融最早是在20世紀初期誕生于美國,開始是在工業(yè)領域起步的而且是由銀行主導,逐漸的轉變?yōu)橛珊诵钠髽I(yè)主導。最具代表性的是在供應鏈金融業(yè)務是在物流行業(yè)和工業(yè)領域開展的。

而我國供應鏈金融的起步比較晚,始于1980年代的后半期,隨著物流、資金流、信息流整合的概念的傳播以及規(guī)?;碗娮泳W(wǎng)絡化的顯現(xiàn),供應鏈的概念開始在物流行業(yè)出現(xiàn)。


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中國“農村包圍城市”的供應鏈金融發(fā)展史

無論是在美國還是日本,供應鏈金融都是由“城市引導農村”,比如花旗銀行引導供應鏈金融是擔心核心企業(yè)(也就是大企業(yè))的流失,為了避免資源流失,花旗銀行把他們的業(yè)務延伸到大企業(yè)(核心企業(yè))的上游或者下游的企業(yè)。

而中國模式是倒過來,中小企業(yè)因為在運營過程中遇到的5個痛點(參考:生意寶供應鏈金融服務—幫中小企業(yè)搞定應收賬款和流動資金),所以對供應鏈金融融資非常感興趣,就產生了中小企業(yè)“包圍”核心企業(yè)的結果;而我們大多數(shù)的核心企業(yè)由于“懶”一開始都不會往這方面想。那么供應鏈金融中有哪些利益可以讓核心企業(yè)動心呢?到底供應鏈金融能給核心企業(yè)帶來哪些好處?相信看了下面幾點之后核心企業(yè)都會有十足的動力參與到供應鏈金融之中來。


供應鏈金融對核心企業(yè)的意義

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核心企業(yè)切入供應鏈金融,不僅能創(chuàng)新銷售模式,構建新的優(yōu)勢領地,還能掌握行業(yè)內的物流、信息流、資金流等信息并充分發(fā)揮優(yōu)勢,實現(xiàn)利益增長和長久發(fā)展。

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01

解決現(xiàn)金銷售(or/and)賒賬銷售的難題

作為企業(yè)老板,做生意你是選擇現(xiàn)金銷售還是賒賬銷售?恐怕對所有的核心企業(yè)都是一個難題。現(xiàn)金銷售損失客源,影響效益;而賒賬銷售帶來的問題更多(參見:生意寶供應鏈金融服務—幫中小企業(yè)搞定應收賬款和流動資金)。傳統(tǒng)意義上只有現(xiàn)金銷售和賒賬銷售兩種銷售模式,你的選擇只有現(xiàn)金銷售or賒賬銷售。而供應鏈金融服務則提供了一個現(xiàn)金銷售and賒賬銷售的完美解決方案:首先對于下游企業(yè)來說是入賒賬購買,而對于核心起來說確是現(xiàn)金銷售。供應鏈金融結合了現(xiàn)款銷售和賒賬銷售的優(yōu)點,摒棄了兩者的劣勢,這就為核心企業(yè)解決了賬期過長、收款難等問題。

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02

客戶關系的穩(wěn)固和拓展

供應鏈金融服務不僅能增加老客戶的黏性,同時還能彌補其它方面的不足所造成的惡性影響;還能吸引新客戶。上文提到中國走的是“農村包圍城市”的供應鏈金融發(fā)展模式,有成千上萬的中小企業(yè)需要供應鏈金融服務,如果核心企業(yè)能夠幫助中小企業(yè)解決資金問題,必然能吸引下游企業(yè)。此外,通過供應鏈金融服務也解放了賒賬銷售模式中業(yè)務員和銷售員用來催收賬款的時間和精力,以便他們更好的推銷產品為下游客戶提供服務。

03

提升資金周轉率

通過供應鏈金融服務平臺,在業(yè)務周期內借款還款手續(xù)簡便、隨借隨還,不僅極大地降低了中小企業(yè)的融資成本,同時還提高了核心企業(yè)資金周轉率,降低了經(jīng)營成本。在產能過剩的大環(huán)境下,大企業(yè)(核心企業(yè))通過供應鏈金融增強客戶忠誠度,既解決了銷售渠道、贏得市場,又增加了資金的回流速度,優(yōu)化了財務結構。把原來的賒賬銷售中的應收款和應收票據(jù)變成了貨幣資金,用于新一輪的投資和生產。

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04

行業(yè)內物流、信息流、資金流的獲取

通過供應鏈金融平臺,行業(yè)內的動態(tài)數(shù)據(jù)得到了有效收集。也就是說可以將行業(yè)內的商流、物流、信息流、人流等各類信息及時、有效、完整反映或獲取,并且通過大數(shù)據(jù)等技術手段整理、挖掘這些數(shù)據(jù),以便更好地掌握供應鏈行業(yè)內的運營狀態(tài),而且能實現(xiàn)信息全生命周期的管理,實現(xiàn)有效的信息治理。信息的來源包括下游客戶的訂單信息、交易關系、付款習慣、生產能力、履約情況,海關、工商、保險、征信平臺等等。這些數(shù)據(jù)涵蓋企業(yè)方方面面的經(jīng)營情況,只有這樣才能真正滲透到產業(yè)中去獲得不同的產業(yè)信息,使核心企業(yè)實時掌握了行業(yè)的經(jīng)營情況,提高了決策的靈敏性。

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中國和美國的對比

美國和中國同樣擁有3000萬家需要信息化服務的中小企業(yè),但是美國的B2B企業(yè)市值已突破1700億美金,而中國只有35億美金左右。有數(shù)據(jù)顯示,2017年中國B2B平臺交易額已經(jīng)超過20萬億元,而在2018年交易額還將以20%左右的速度持續(xù)增長。而中國的化工、煤炭、農產品、食材、紡織,電氣,物流、零售等各個細分行業(yè)的中小企業(yè)對供應鏈金融的服務需求越來越多,越來越強烈。在激烈的市場競爭中,哪個大企業(yè)(作為核心企業(yè))能夠把握時機,也就掌握了行業(yè)的流通命脈,必能在行業(yè)中站穩(wěn)腳跟,并占領行業(yè)的制高點。

供應鏈金融中核心企業(yè)的挑選原則

核心企業(yè)是因規(guī)模較大、實力較強,是整個供應鏈金融發(fā)展和壯大的支柱,但也是由于其規(guī)模大、影響力大,在供應鏈金融中是決定風險的特異性變量,不符合金融基本原則中的風險分散原則;所以核心企業(yè)的違約將會導致整個供應鏈金融的崩塌。

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第一,考慮核心企業(yè)的經(jīng)營實力。如股權結構、主營業(yè)務、投資收益、稅收政策、已有授信、或有負債、信用記錄、行業(yè)地位、市場份額、發(fā)展前景等因素,按照往年采購成本或銷售收入的一定比例,對核心企業(yè)設定供應鏈金融授信限額。

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第二,考察核心企業(yè)對上下游客戶的管理能力。如核心企業(yè)對供應商經(jīng)銷商是否有準入和退出管理;對供應商,經(jīng)銷商是否提供排他性優(yōu)惠政策,比如排產優(yōu)先、訂單保障、銷售返點、價差補償、營銷支持等等;對供應商,經(jīng)銷商是否有激勵和約束機制。

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第三,考察核心企業(yè)對銀行的協(xié)助能力。即核心企業(yè)能否借助其客戶關系管理能力協(xié)助銀行加大供應鏈金融的違約成本。

生意寶

供應鏈金融

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浙江網(wǎng)盛生意寶的供應鏈金融平臺在為眾多中小型企業(yè)提供供應鏈資金方面具有較大優(yōu)勢。2015年,公司正式啟動“在線供應鏈金融”業(yè)務,公司攜手交通銀行等一批國有股份制銀行,打造致力于基于供應鏈的虛擬“產業(yè)鏈專業(yè)銀行”,在 “網(wǎng)盛大宗交易平臺”“網(wǎng)盛融資擔保平臺”“網(wǎng)盛交易征信平臺”“網(wǎng)盛風控平臺”“網(wǎng)盛大數(shù)據(jù)平臺”等基礎上實現(xiàn)的“閉環(huán)”,從而構建出一個專注服務大宗商品、基礎原材料的在線產業(yè)鏈“生態(tài)圈”,全面實現(xiàn)企業(yè)貿易流、資金流、物流“三流合一”。公司通過下屬子公司“網(wǎng)盛融資擔保公司”,獲得銀行授信額度,來推動在線供應鏈交易和金融業(yè)務。

生意寶供應鏈金融服務旨在助力有戰(zhàn)略眼光的中小企業(yè)在企業(yè)戰(zhàn)略轉型的關鍵期占領行業(yè)制高點。生意寶利用旗下生意寶電商平臺、生意社大數(shù)據(jù)平臺、物流網(wǎng)絡平臺、以及融資平臺、應收款平臺、供應鏈平臺、支付結算平臺等多個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺聯(lián)合打造供應鏈金融服務,幫助不同領域的實體產業(yè)及上下游提供從生產到銷售各個環(huán)節(jié)的服務,集物流、商流、信息流、資金流融于一體,致力于建立“互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈”的商業(yè)生態(tài),以促進供應鏈、產業(yè)鏈與價值鏈的融合發(fā)展。


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